中國網財經2月25日訊 近日，民營企業座談會在北京召開。這場座談會，釋放出促進民營經濟健康發展、高質量發展的重要信號。
民營經濟是國民經濟的重要組成部分，是穩定就業、促進增收、推動科技創新的重要力量。近年來，銀行業精準對接民營企業金融需求，持續加大信貸投放，不斷創新產品服務，積極支持民營經濟發展壯大。
業內專家表示，銀行業一直高度重視民營企業金融服務，為了更好支持民營企業發展，銀行業從金融產品創新、服務模式創新等方麵進行了較多探索，推動民營企業融資呈現量增、價降、麵擴的態勢。
信貸投放持續加力
2月18日，國家金融監督管理總局黨委召開會議。會議要求，要保持對民營企業穩定有效的增量信貸供給，加大民營小微企業的首貸、續貸、信用貸支持力度。
近年來，國有大行積極發揮支持民營企業發展的“頭雁”作用。表示，該行堅決落實“兩個毫不動搖”，充分發揮國有大行引領和支柱作用，堅持主動靠前發力，加大信貸投入、精準配置資源、改善服務質效，以金融活水激發民營企業活力，全力支持民營經濟發展壯大。
中國網財經記者了解到，截至2025年1月末，民營企業貸款餘額(監管口徑)6.73萬億元，較年初增加近2000億元；截至2025年1月末，授信覆蓋民營企業超173萬戶，貸款餘額達4.48萬億元；截至2025年1月末，民營企業貸款餘額超6萬億元，貸款資源惠及近400萬市場主體。
中小微企業與民營企業互為主體，在推動創新、促進就業、改善民生中發揮著重要作用。表示，該行全麵貫徹落實支持小微企業融資協調工作機製相關要求，主動靠前、持續發力，切實推動小微融資協調機製落地見效。截至2025年2月中旬，郵儲銀行各級機構累計走訪市場主體超63萬戶，已向“推薦清單”內小微企業授信超4100億元，累計放款近3000億元，為助力民營小微企業高質量發展持續注入郵儲力量。
助力民營經濟發展，股份行也紛紛出“實招”。於2024年7月發布了助力民營經濟“繁星計劃”，深耕“五大賽道”，進一步加強金融服務民營企業的精準性、有效性，建立健全金融服務民企長效機製，助力民營企業高質量發展。截至2024年末，中信銀行民營企業貸款餘額近9000億元，增幅近10%。
廣發銀行發文表示，該行堅決落實穩經濟穩增長係列政策措施，持續加大信貸投放。截至2024年末，民營企業貸款餘額增幅達8.36%，已服務民營企業客戶近20萬戶。2024年新發放民營企業貸款平均融資利率較年初下降64BPs。
中國網財經記者從了解到，該行發揮特色服務優勢，持續拓寬民營企業融資渠道。截至2024年12月末，浙商銀行民營企業貸款餘額8182.21億元，較年初增加186.24億元，增速2.33%。
“考慮到民營企業的實際情況，後續銀行業需要重點關注民營企業經營規模和資產特點，對大中小型民營企業一並提供金融支持，做好首貸戶、信用貸、無還本續貸等，積極發展供應鏈金融，更好滿足民營企業融資需求的同時，降低民營企業融資成本。”郵儲銀行研究員婁飛鵬接受中國網財經記者采訪時表示。
不斷創新產品與服務
據央行披露的數據顯示，截至2024年四季度末，我國普惠小微貸款餘額32.93萬億元，同比增長14.6%，增速比各項貸款高7個百分點，全年增加4.2萬億元。
“就總量而言，民營小微企業融資難問題已經不是突出問題。”招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼表示，民營小微企業需求各有不同，應針對民營小微企業的不同特點和需求，匹配定製化的金融產品和服務，精準“輸血”，助力“造血”，針對性地解決企業的實際困難。
記者了解到，浙商銀行發揮小微服務優勢，持續擴大民營企業金融服務覆蓋麵。結合區域經濟特色，積極創設符合企業生產經營特點的金融產品，浙江省山區26縣“數智共富貸”由“一業一品”向“一業多品”迭代，推出龍遊生豬、江山智造、三門青蟹共富貸等66款“數智共富貸”定製產品。
表示，該行不斷創新金融產品，精準滿足民營企業需求，針對不同領域企業特征打造專屬金融產品。例如，“陽光科創”明星係列產品矩陣以“股、貸、債、托、私”全生命周期接力式產品組合，為科技型民營企業發展注入強勁動力；“陽光e抵貸”等普惠金融產品，為民營小微企業提供便捷、智能化的服務。
表示，2024年，該行普惠金融去蕪存菁、化繁為簡、優化流程，創新產品服務，打造“4+1”產品體係，推出“科創貸、擔保貸、信用貸、抵押貸”四個標準產品和一個綜合服務方案“場景貸”，全方位覆蓋中小、小微、涉農和科創客群。踏入2025年，普惠金融五條產線開足馬力，為普惠小微、百行千業送去金融活水。
“下一步，應繼續調整優化相關政策，創新方式和手段，使金融支持服務民營小微企業更具有效性、精準性。”董希淼表示，要深度應用金融科技，大力發展數字小微金融，創新產品與服務，創新信用評價方式，提升風險管理水平，提高服務效率並降低運營成本，不斷增強民營小微融資的服務可得性和商業可持續性。
董希淼進一步指出，此外，還要進一步優化、落實民營小微企業融資全過程的容錯糾錯、盡職免責製度。金融管理部門可在賬戶開立、貸款用途、貸後管理、資產質量等方麵適當優化監管要求，推動金融機構真正做到擔當作為、盡職免責，讓基層機構和客戶經理願貸、敢貸、能貸、會貸。